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来源:旺天下网  作者:   发表时间:2018-05-06 21:03:02

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“不是鸿门宴,胜似鸿门宴。”6月22日,深圳,银监会副主席唐双宁笑语藏锋。

此话出现在早晨的餐桌上,它被视为“全国城市商业银行工作会议暨城市商业银行发展论坛第六次会议”的序曲。在这次召集了来自全国的银监局局长和113家城市商业银行的董事长、行长们的会议前夕,唐双宁特意约了太原、秦皇岛、珠海、抚顺、南阳、丹东和开封等7家城商行的行长共进早餐,餐桌上的主题词是化解风险。

甫听此言,有人欢喜有人忧。自银监会确立对城商行实行“分类监管,扶优限劣”的监管思路后,一面是优质银行高歌猛进,一面却是高风险银行如履薄冰。

唐双宁说:“好银行我们要支持它加快发展,差的要限制其扩张,实在难以救助的就要退出市场,避免它浑水摸鱼。”

这奠定了接下来城商行舞台剧目的基调。而人们关心的问题是,谁能得到支持?谁将退出?

作为一个整体,城商行已经走过了危机四伏的困难时期。唐双宁认为,这主要得益于不良贷款的大幅下降。

十年前,城商行刚刚由城市信用社组建伊始,即逢亚洲金融危机爆发,引发原城市信用社积累的历史风险,总体不良贷款率按当时的四级分类曾高达35%,个别行甚至出现支付危机。

在此情形下,地方政府为城商行走出不良贷款沼泽提供了最大动力。据银监会,截至2004年末,各级地方政府为处置城商行不良资产和历史亏损,累计投入财力近360亿元,使近30家处于高风险状态的城商行初步摆脱了困难局面。

以变化最大的沈阳市商业银行为例,当地政府投入31.3亿元帮助它剥离不良资产25.6亿元,弥补历史亏损5.7亿元。与此同时,商业银行也制定了一整套资产、资本重组方案,通过不良贷款置换剥离、增资扩股、溢价收益弥补资产损失、加速拨备、核销坏帐等方式处置不良资产,不良贷款率下降了约20个百分点,降至15.72%。

地方政府的支持加上城商行自身的努力,使不良资产呈现出明显的下降趋势。全国城商行不良贷款余额在2004年末降低到1060.97亿元,比年初减少103.03亿元,占比11.7%,比年初降低3.72个百分点。

“5年间,城商行的资产增长了3.2倍,但不良(贷款率)只相当于五年前的四分之一。”会场演讲时,银监会监管二部主任南京明把这句话重复了两次。

不过,银监会的分析表明,不良贷款余额减少对不良贷款比例下降的贡献率仅为31%,还有约69%来源于贷款规模扩张产生的稀释作用。并且,城商行大部分不良贷款集中在少数高风险行,这些行尚处于资产流动性差、盈利能力不足、各项业务发展缓慢的恶性循环中。同时,尽管2004年全年城商行计提贷款损失拨备156亿元,但平均拨备率仍只有14%。

此外,根据银监会监管二部的调查,目前全国城商行还有非信贷资产损失326亿元,损失率为4.9%,主要集中在帐外经营、长期投资、抵债资产、同业拆放等方面。

会场内外,人们提及最多的词语除了不良贷款,还有资本充足率。一项表明,2004年末,全国城商行的资本充足率平均仅为1.36%。

与2003年比,这个数字低了不少。因为按照银监会更为严格的贷款五级分类和资产风险权数,城商行必须提取更多拨备,按新口径计算出来的数字自然会比以前略低。

毋庸置疑,资本充足率已成为最突出和急迫的问题。资本不足不仅影响了城商行的进一步发展,而且降低了这些银行抵御风险的能力。

大连市商业银行行长王国斌坦陈,资本充足率不足影响着银行的一系列指标。譬如,银监会要求单个大客户贷款不能超过银行资本金的10%,最大的前10位客户贷款之和不能超过资本金的50%。“有时候好不容易争取到一个优质大客户,他想要3个亿的贷款,超过了你资本金的10%,你是给还是不给呢?”

不过,在唐双宁看来,这恰恰是城商行的行长们需要树立的经济资本理念——所谓经济资本,是指为抵御风险所需要的资本支持。其核心是通过资本的有偿占用,建立以资本约束为核心的业务发展平台,以控制风险资产的增长。

合肥市商业银行副行长高广成用他们的做法作了阐释:“让资本充足率尽快达标,我们从分子、分母两个方面来进行管理,分子方面是补充资本,分母方面是降低资本的占用。”具体而言,就是尽量减少高风险资产的比例,发展债券、中间业务等风险权重低的业务,所以尽管没有增加外部资本金,依然通过资产结构的调整让资本充足率达了标。济南市商业银行的做法则是:总行对支行收取“资本占用费”,把资本约束纳入等级行的考核体系。

然而,真正秉承经济资本理念的城商行仍属少数。唐双宁不无忧虑地指出,大部分城商行还不能将资本约束与业务发展有机结合起来,片面强调规模扩张、抢占市场,资本增长严重滞后。甚至还有少数城商行对资本管理仅仅理解为增资扩股,始终没有建立起有效的风险资产管理机制。

唐双宁给行长们提出目标:今年年底前,一、二、三类行要力争建立起以经济资本为核心的内部考核体系;2006年以前,绝大多数城商行都要建立起以经济资本为核心的内部考核体系。

开辟新的资本补充渠道亦是当务之急。银监会希望从现在起到2008年底,绝大多数城商行要逐年分阶段补足各项准备;到2006年底前,绝大多数城商行资本充足率要达到8%,并推动1到2家城商行公开上市。

目前,南京市商业银行的上市工作已进入申报阶段,上海银行上市初步启动,湖州、无锡、大连等城商行也基本完成或启动了增资计划。不过,南京明提醒说,上市对城商行来说并不一定是最好的选择,因为一些城商行补充资本的需求非常迫切,而银行上市通常需要500天的周期。

引入外部资本的另一种方式是引进境外战略投资者。会上,银监会对此表示积极支持,并希望在今年年底以前,有10家左右的城商行成功引进战略投资者。

此前,上海、南京、西安、济南等4家城商行已经引进了国际金融公司、加拿大丰业银行、澳洲联邦银行等境外战略投资者,并开始进行多方面的合作。南充、杭州、武汉、沈阳和大连等几家城商行引入境外战略投资者的工作也取得很大进展。

作为先行者之一,北京银行行长严晓燕首次详细披露了他们在引入战略投资者时的谈判技巧——打破尽职调查后双方才开始谈判价格的惯例,在谈判前就确定价格,在外资进场前就提出了交易谈判的时间条件,并始终使潜在的战略投资者之间形成激烈的竞争态势。最终,该行以每股1.90元的价格出售给荷兰国际集团,创造了国内银行引进外资的最高溢价——3.2倍。而此前数次类似交易的股价倍数仅为1.5倍。

城商行这个群落的一大特点是,不同地区的银行发展极不平衡,差异十分明显。银监会就此将其分为六类,资产质量好、风险程度低的一类行有17家,包括上海、宁波、芜湖、南京、阜新、天津等,还有7家风险较为严重的六类行,急需进行脱胎换骨的“手术式”治理。

去年银监会提出在今年消灭六类行的目标,按当时标准,原4家六类行中有2家已经得到解决,另外两家也向银监会提交了计划。不过,银监会按照五级分类和新的资本充足率管理办法重新进行风险评估后,六类行又上升到7家。

对达到股份制商业银行风险评级中等以上水准并满足监管条件要求的城商行,银监会将扶持其实现跨区域经营。

对经营管理不佳,风险状况得不到有效改善的城商行,银监会将在加大监管力度的同时,适度限制某规模扩张,避免风险进一步积累。唐双宁形象地打了个比方:“不能因为嫌水脏,就把盆里的孩子也一块泼出去。”

而对于那些高风险的城商行,银监会将会同有关地方政府,督促其加大清收不良资产的力度,严肃追究有关责任人的责任,同时按监管要求进行必要的重组改造。实在难以救助的高风险银行,则要做好市场退出的准备。

事实上,对于好银行的扶持政策早在2004年便十分明朗了,《城市商业银行监管与发展纲要》中明确鼓励城商行进行联合、重组、并购以及跨区域发展。银监会主席刘明康在此次会议的书面发言中亦再次重申,城市商业银行今后的主要方向是重组改造和联合,各行应根据自身实际情况和区域经济发展趋势,选择适当的发展模式。不少城商行已跃跃欲试,与周边同行开始进行业务联合和资本联合。

论坛的主题报告介绍,济南市商业银行参股德州市商业银行,已经首开城商行资本联合的先河。沈阳与阜新、葫芦岛、辽阳等周边城商行则达成了入股或相互参股的意向,东北地区部分城商行提出了对等参股的意向。“相互参股或对等参股,便于以后在各方面进行区域联合。”一位城商行人士说。

更有多家银行悄然突破了跨区域经营的禁锢。银川市商业银行在宁夏境内实现了跨区域发展;威海市商业银行借山东高速公司入股之机,在济南设立分支机构,从事交通系统业务;温州、台州等城商行通过调整网点布局,向乐清等辖内经济强县延伸;哈尔滨市商业银行通过收购双鸭山城市信用社,在双鸭山市设立异地分行;西安市商业银行拟通过收购汉中城市信用社在省内设立异地分支机构,并已得到银监会的原则同意。

不过,刘明康同时指出,跨区域经营并不是城市商业银行生存发展的唯一途径和最终目标,城商行要提高市场竞争力和可持续发展能力,最根本的是坚决防止和摒弃重扩张轻管理的粗放发展模式。南京明亦在会上明确警示在座的行长们:“我希望大家放弃跨越式超常规发展来解决问题的想法,特别是靠票据扩大规模,风险很大……即使有1%的银行可以实现超常规快速发展,但是作为监管层,我们绝不允许超常化。”

重庆建筑钢材(下称建材)价格长期以来居全国之冠,每吨单价曾一度高出全国均价500元左右。

两个月前,上海最大的钢铁销售企业华冶钢铁集团瞄准重庆这个价格高地,将1000多吨螺纹钢运抵重庆。

而就在华冶前后,来自北京、上海、山西、武汉、湖北等地的国有大型钢企的钢材迅速涌入重庆。

在国家对钢铁行业宏观调控、全国钢价持续低迷的大背景下,“炒钢团”和重庆“老四家”钢企几经较量,重庆建材价格大幅下跌,目前已基本与全国接轨。

6月20日,重庆物资信息网市场分析员张仁国在接受本报记者采访时说:“市场之手将重庆钢价中的泡沫挤出,在重庆靠钢材生意一夜暴富的神话也宣告终结。”

五一节后,重庆钢市出现前所未有的“热闹”景象:记者从火车南站了解到,该月到货的钢材比4月整整多了110个车皮。重庆钢市的总库存一下由5万吨拉高到8万吨左右。包括鞍钢、邯钢、宝钢、济钢、湖北冷钢、山西长钢等30多家钢企的建材纷纷涌向重庆。而在此之前,重庆市场上的钢铁产品除了重钢、贵州水钢、四川达钢和四川威钢“老四家”外,只有昆钢、成钢和攀钢等少数几家的产品。

一不愿透露姓名的重庆钢铁销售大户告诉记者,近期涌入的钢铁主要有三种来源:一种是外地钢铁销售企业到重庆自营钢材,如华冶钢铁集团。

还有一种是重庆“土著”钢铁经销商。如上述人士就代理了冷钢和长钢的建材。全国第二大钢材进口商浙江物产集团在重庆也找了本地代理商,进口哈萨克斯坦的钢材。

第三种则是外地钢企直接发货到重庆,采取和当地经销商联营的形式销售建材。

全国各地的钢材为何在5月蜂拥入渝,且大有辐射川、滇、黔、鄂等地之势?

张仁国分析,5月前后是一个拐点,国家出台了一系列对钢铁宏观调控措施,致使市场供大于求,全国性的建筑钢材过剩局面出现。今年4月,在华东、华北市场竞争空前加大的压力下,重庆与国内其它地区建筑钢材的巨大落差自然被这些钢铁厂和钢铁销售公司列为头号目标。

一钢铁销售大户告诉记者,炒家要迅速脱手谋利,最有效的手段是杀价,直接造成市场的快速下滑。这位人士以其代理的冷水江钢厂建材为例,刚开始进入重庆市场时,售价从4000元/吨杀到2700元/吨,经销商亏损了一两个月,即使有盈利,利润也薄到5元/吨。

但他表示,在杀价的背后,他们看中的主要是风险利润。一是凭经验判断市场上缺某种型号的钢材,就和厂家多订合同进货;二是给供货的工地垫支货款。因工地借款期延迟,而炒钢团便可以获得每吨建材较高的价差。

华冶钢铁集团、浙江物产集团、冷水江钢铁厂的代理商都反映,在重庆卖钢材已经赚到了钱。

面对“入侵者”打着降价旗帜一路高歌向前,“老四家”开始集体跳水。重庆市物资信息中心资料显示,五一节过后不久,“老四家”也开始联手降价,最多时每天每吨降价超过100元。

数据表明,五一节后,重庆地区建材市场一路下滑。Φ16-25mm螺纹钢从最高位的4150元/吨跌至3500元/吨,线材的价格也从4000元左右跌到了3400元左右。

6月9日,重庆的线材价格跌至3180元/吨,北京和上海分别是3110元/吨和3230元/吨;重庆螺纹钢3280元/吨,北京和上海为3260元/吨和3000元/吨。多年来,重庆建材价格第一次和全国接轨。

然而,重庆的建材价格还在继续下滑,每天来自重庆巨龙储运市场、梨树湾钢铁市场的消息都是降!降!降!

市场的风云突变让“老四家”感到了极大压力。6月21日,重钢销售公司一张姓负责人在记者电话采访时表示,集体跳水让“老四家”元气大伤。“重庆的建材价格维持到3200元/吨应是合理的,现在重庆的价格已跌到了接近生产成本的边缘,再这样下去,只有钢厂和钢厂打架了!”

张仁国分析,“老四家”第一轮的阻击战,本来想给外来炒钢大户一个“下马威”,以击退入侵者。但令它们始料不及的是,由于炒钢大户组织的来渝资源过于庞大,且品种齐全,结果反而伤了自己。

“老四家”开始联手拉升价格。6月10日、6月13日、6月15日,重钢价格从3300元/吨,拉升到3320元/吨,再到3370元/吨。威钢涨幅最大,从3350元/吨涨到3450元/吨。

然而,接下来的重庆建材价格并没有因为这次加价而一路飙升。重钢销售公司一张姓负责人说:“价格只是把重庆价格拉升了几十块钱,总体价格还是跌了。”

而这时,炒钢团也尝到了降价的苦果。由于前一阶段炒钢团和四大钢企两股作空力量“劲往一处使”,令国内各主要城市的市场价格和钢厂出厂价格均有下调,加速了整体销售价格的下跌。而价格暴跌也并没有刺激出太大的需求,重庆钢材带来的胀库并没有消化,到6月16日,炒钢团大规模抵渝已月余,重庆五大仓库的库存同比上月只下降了0.9%。

基于这样的趋势,不少外地企业只运来一批货就没敢再调第二批。有钢铁销售大户告诉记者,“原本计划按平均500元每吨的差价,可以净赚千万元,现在就算按进价销售,运费、仓储费也要亏掉几十万。”

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